K\u00fcnstliche Intelligenz (KI) etabliert sich in s\u00e4mtlichen Wirtschaftsbereichen und ihre disruptive Wirkung ist auch in der Versicherungsbranche sp\u00fcrbar. Entlang der gesamten Wertsch\u00f6pfungskette, von der Produktentwicklung und dem Pricing \u00fcber das Marketing und den Vertragsabschluss bis hin zur Schadensregulierung und Betrugserkennung, er\u00f6ffnet KI neue M\u00f6glichkeiten zur Weiterentwicklung und Optimierung von Prozessen und Angeboten. Wer die Chancen erfolgreich nutzen will, braucht eine klare Vision und die richtige Strategie.<\/p>\n\n\n\n
Generative AI-Tools wie ChatGPT sind l\u00e4ngst mehr als nur ein Hype und mitten in der Unternehmenswelt angekommen. Experten rechnen damit, dass durch die Weiterentwicklung von Machine Learning Modellen bis 2025 rund ein Drittel des Marketing-Contents weltweit durch GenAI erzeugt wird. Und innerhalb der n\u00e4chsten zehn Jahre k\u00f6nnte die intelligente Technologie nach Einsch\u00e4tzung von Goldman Sachs zu einer Steigerung des globalen BIP um sieben Prozent f\u00fchren. Enorme Chancen, die auch Versicherer f\u00fcr sich nutzen k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n
Das gro\u00dfe Potenzial der Kostenreduktion und des Umsatzwachstums durch k\u00fcnstliche Intelligenz bleibt f\u00fcr Versicherer bisher meist ungenutzt. Dabei k\u00f6nnten intelligente, rund um die Uhr verf\u00fcgbare Chatbots Kundenanliegen schneller und effizienter bearbeiten. Versicherer sollten dabei allerdings den Kontakt zum Kunden nicht komplett an die KI abgeben, da die pers\u00f6nliche Beratung zentral bleibt. Denn aus Kundenanfragen und den nachfolgenden Touchpoints entlang der Customer Journey kann sich immer Neugesch\u00e4ft oder ein Ausbau des Bestands ergeben. <\/p>\n\n\n\n
Kunden sch\u00e4tzen guten Service mehr als jemals zuvor. Unternehmen, die in eine hohe Kundenzufriedenheit und einen gutes Kundenmanagement investieren, haben demnach eine viel h\u00f6here Wahrscheinlichkeit, Kunden langfristig zu binden. Schon heute stehen Versicherungsunternehmen unter gro\u00dfem Druck, ihre Marken im wettbewerbsintensivendigitalen Raum zu etablieren.<\/p>\n\n\n\n
K\u00fcnstliche Intelligenz f\u00fcr Versicherungen kann die Art und Weise ver\u00e4ndern, wie auf Kundenanliegen reagiert wird. Sie verk\u00fcrzt die Reaktionszeit erheblich und erm\u00f6glicht es dem Kundenservice, rund um die Uhr verf\u00fcgbar zu sein. Als Unterst\u00fctzung f\u00fcr Kundenmanager k\u00f6nnen von KI-Tools Daten gesammelt und genutzt werden, um den besten Mitarbeiter f\u00fcr die Bed\u00fcrfnisse des Kunden zu ermitteln und ihn vor der Interaktion mit dem Kunden mit n\u00fctzlichen Hintergrundinformationen zu versorgen.<\/p>\n\n\n\n
Hinzu kommt, dass die heutigen Online-Strecken morgen schon veraltet sein werden. Der Kunde kauft in Zukunft konversational, durch Interaktion mit KI-Bots. Das heute \u00fcbliche digitale Formularbef\u00fcllen der meisten Online-Strecken geh\u00f6rt damit der Vergangenheit an.<\/p>\n\n\n\n
Versicherern steht im Schnitt ein Marketingbudget von etwa 20 Millionen Euro zur Verf\u00fcgung. Welches Marketing-Invest welchen Beitrag zum Vertriebserfolg leistet ist oftmals allerdings unklar, da Daten nicht zentral verwaltet oder analysiert werden sowie der Automatisierungsgrad des Marketing-Datenflusses, der Marketing-Budgetierungsprozesse und der Durchf\u00fchrungsabl\u00e4ufe eher gering ist. Fehlende Erkenntnisse \u00fcber die Marktrentabilit\u00e4t der einzelnen Ma\u00dfnahmen und Fehler in der Budgetallokation verringern den Erfolg der Ma\u00dfnahmen.<\/p>\n\n\n\n
KI ist im Marketing f\u00fcr vielf\u00e4ltige Themen innerhalb einer omnikanalen Kunden- und Marktbearbeitung einsetzbar. Letztlich k\u00f6nnen Kunden mithilfe der Daten besser identifiziert und erreicht werden sowie ihnen passende Angebote gemacht machen \u2013 und das immer und immer wieder. Das beginnt mit datenbasierter Kundensegmentierung, passgenauer Kundenansprache \u00fcber optimierte Kampagnen oder Content, Next Best Offer oder auch gezielte Customer Journeys. Es geht nat\u00fcrlich in die Steuerung ganzer Kundenportfolien und in das Erkennen von Trends, Chancen, Potentialen, aber auch Risiken \u00fcber. Das hilft bei h\u00f6herer Kosten-Nutzen-Effizienz, Geschwindigkeit und Treffsicherheit und erf\u00fcllt die Erwartungen der Kunden deutlich besser. Aus dieser Win-Win-Situation entstehen letztlich Kundenwachstum, mehr gemeinsame Gesch\u00e4fte und h\u00f6here Kundenbindung.<\/p>\n\n\n\n
Mithilfe der KI werden somit Zufallsprinzip und Gie\u00dfkanne aus der Marketingabteilung immer mehr verschwinden und werden durch fundierte Analysen ersetzt. Das erm\u00f6glicht es den Verantwortlichen besser nachvollziehen k\u00f6nnen, welche Kundensegmente wann mit welchem Inhalt angesprochen werden sollten \u2013 der Heilige Gral des Marketings. Das ist nicht nur ein Gewinn f\u00fcr das Neukundengesch\u00e4ft, sondern kann auch das Cross- und Upselling verbessern.<\/p>\n\n\n\n
Im Marketing kann diese F\u00e4higkeit im gesamten Funnel oder auch den 8 Ps zum Einsatz kommen \u2013 vom Kundenverhalten\/Trends, Budgetallokation, Media, Kampagnenmanagement \u00fcber Produktentwicklung, Pricing, Segmentierung, Content, Kan\u00e4le und Ansprachen. Dies wird jedoch keineswegs den erfahrenen menschlichen Marketer ersetzen,sondern der moderne Marketer gewinnt an Verantwortung im ganzheitlichen Customer Management und wird durch ein erweitertes Skillset Hand in Hand mit der KI zusammenarbeiten.<\/p>\n\n\n\n
Doch was hilft das beste Marketing und die Identifikation des richtigen Kunden, wenn das Produkt und Preis nicht passt? Auch hier kann GenAI mithilfe der Machine Learning-Technologie unterst\u00fctzen und die Preis-Leistungs-Wahrnehmung der Kunden analysieren und das Produkt- und Vertragsmanagement optimieren. Echtes Dynamic Pricing wird damit in Kombination mit anderen KI-Modellen zum ersten Mal m\u00f6glich.<\/p>\n\n\n\n
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KI-L\u00f6sungen\u202fmachen die Versicherungskonditionen attraktiver\u202fund\u202ferleichtern den Versicherten die Handhabung.\u202fDamit k\u00f6nnen Versicherer sich vom Wettbewerb abheben und Wachstum generieren.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n
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Die Nachfrage nach Waren und Dienstleistungen steigt und der Versicherungsmarkt muss neue, individuelle Versicherungspakete anbieten. Vor diesem Hintergrund bietet der sich wandelnde Markt ein enormes Potenzial f\u00fcr die Entwicklung neuer Versicherungsprodukte und eine entsprechende Vermarktung.<\/p>\n\n\n\n
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